Consejos para planear tu Jubilación exitosamente

¡Empieza a ahorrar como un loco!

Este es un consejo obvio, sí, pero a la vez el más fundamental. Debes convertirte en un inversor fanático y habitual. Puedes recibir algo de ayuda del Tío Sam, ya que las contribuciones de los planes de retiro auspiciados por tu empleador son deducibles de impuestos, y las ganancias crecen de forma diferida.

Al mismo tiempo, tu empleador podría estar dispuesto a ayudarte a ahorrar dándote contribuciones paralelas. Ésa es una ayuda poderosa, pero sólo si tu tienes la capacidad de aprovecharla y de "ahorrar como loco". Por lo general, este tipo de asesoría viene acompañada por una tabla que muestra que si empiezas ahorrando $500 dólares al mes (o una cantidad similar), tendrás una sustancial suma de dinero en una o dos décadas.

Y eso es cierto, pero también hay que considerar que una persona que puede invertir $500 dólares al mes en el presente, tiene la capacidad de ahorrar mucho más en el futuro debido a que los ingresos promedios del individuo crecen con el paso de los años. Entonces, por ejemplo, alguien que invierta $500 dólares al mes ($6 mil dólares anuales) y reciba un retorno del 8 por ciento, en 20 años tendrá acumulado $296,538 dólares.

Sin embargo, si asumimos que el mismo inversor recibió un aumento del 4 por ciento cada año y aumentó el dinero que ahorraba anualmente por esa misma cantidad, esa persona tendrá acumulados $400,113 dólares. Por eso, empieza a ahorrar como loco y aumenta la cantidad que guardas cada vez que te sea posible, o al menos cada vez que recibas un aumento de sueldo.

Establece tus prioridades

Decide qué piensas hacer por el resto de tu vida. Es cierto que la tercera edad no le llega igual a todo el mundo. Algunos disfrutan de un retiro saludable, otros tienen la mala suerte de que con la edad les llegan complicaciones de salud.

Por ejemplo, un estudio de 26 años de duración realizado a 3,500 ex empleados de la empresa Shell Oil, que se retiraron a las edades de 55, 60 y 65, encontró que los individuos que abandonaron el trabajo a los 55 años eran dos veces más propensos a morir en la década siguiente que aquellos que permanecieron empleados. Por eso, en vez de pensar en un retiro de tiempo completo, quizás te convenga considerar un retiro de medio tiempo, complementando tu descanso con un trabajo a tiempo parcial en algo que te guste hacer.

No hay ninguna regla que diga que no puedas seguir ganando dinero trabajando en algo que disfrutes, incluso después de que cumplas los 80 años de edad. En el mercado laboral hay un sinnúmero de personas en sus 60s y 70s que se mantienen activas y no tienen interés de parar. Lo hace porque están desempeñándose en cosas que disfrutan. Después de todo, Alan Greenspan fue el presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos hasta que cumplió 80 años.

Al momento de planear tu retiro, piensa en qué es lo que quieres hacer por el resto de tu vida y sobre todo, qué tipo de "trabajo" disfrutarás cuando llegues a la tercera edad. Incluso un trabajo de medio tiempo con un ingreso modesto puede ayudarte a disfrutar de un retiro adecuado.

Considera todos tus bienes

El dinero que tienes en tus cuentas de retiro debe ser considerado tu fuente número uno de ingresos, aunque debes de tener otras entradas a tu disposición.

Se trata de la plusvalía de tu propiedad, posibles herencias, y objetos valiosos que tengas-cualquier cosa que eventualmente puedas vender y convertirla en dinero en efectivo (joyas, pinturas, propiedades, etc.).

Expertos en planificación financiera debaten en ocasiones sobre si debes convertir estos bienes en parte de tu plan de retiro. Opinan que siempre necesitas un lugar donde vivir, que una posible herencia puede ser consumida si padeces complicaciones de salud o problemas legales, y que los objetos de valor no siempre pueden ser vendidos.

Lo cierto es que la plusvalía y las cosas en tu casa tienen cierto valor, y existen ciertas formas (como hipotecas revertidas y subastas por la internet) que te pueden ayudar a liquidarlas.

Tienes que determinar con cuánto dinero puedes contar como fuentes alternativas de ingresos. No obstante, estas entradas no deberán reemplazar los ingresos regulares ni lo que ahorraste en tus planes de retiro establecidos.

Actúa de forma inteligente

Si estás comenzando tarde a ahorrar, entonces tienes menos espacio para cometer errores. Tienes que estar bien consciente de tus decisiones financieras.

Esto quiere decir, familiarizarte con los productos financieros (fondos mutuos, seguros, servicios de asesoría), que mejor se ajusten a tu bolsillo y necesidad, y no pagar demasiado por ellos.

Significa que debes revisar muy bien tu presupuesto, y tratar de recortar tus impuestos. Debes recortar gastos excesivos y comprar sólo lo que necesites. Debes aprender lo más posible. Lee libros, busca información en Internet, toma cursos sobre tu retiro y cómo planificar tu futuro. Todo esto te ayudará a fortalecer tu intelecto financiero.

En síntesis, al momento de planificar el retiro, la mayoría de expertos coinciden en que se deberían considerar los siguientes puntos:

• Comienza a ahorrar ahora: Uno debe prepararse para los costos de vida inesperados y en alza comenzando a ahorrar lo antes posible. Hasta una suma pequeña cada mes puede marcar una diferencia a largo plazo.

• Guarda lo más que puedas: El ahorro debe ser la primera prioridad de tus metas financieras. Lo ideal es establecer un presupuesto que te permita ahorrar al menos el 10 por ciento de tus ingresos, para luego invertirlo y sacar dividendos a largo plazo.

• Establece tus prioridades: Es muy importante reconocer qué gastos son necesarios y qué gastos pueden ser reducidos.

• Evaluar tu preparación: Utilizar hojas de cálculo disponibles y herramientas en la internet para estimar la cantidad de dinero que necesitas para financiar tu retiro y calcular todas tus posibles fuentes de ingreso.

• Organiza tus finanzas personales: Haz un presupuesto y síguelo al pie de la letra.

• Vive dentro de tus posibilidades: Para lograr esto, debes dejar de usar tus tarjetas de crédito (o usa sólo una), trata de salir de deudas y de no gastar más de lo que ganas.

• Investiga tus opciones: Estudia diferentes fuentes de ahorro para ayudar a prepararte para el futuro como los Planes 401(k) financiados por el empleador, pensiones y otros.

• Busca ayuda especializada: Consultar a un profesional o asesor financiero que guiarte y explicar las diferentes opciones de jubilación.

• No te quedes atrás: Ahorra poco a poco, con sentido. No busques riquezas inmediatas y podrás obtener buenos resultados. Si implementas estos consejos harás que tus años de jubilación sean mejor de lo que soñabas...