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DEFIENDE TU BUEN CRÉDITO
Si confundieron tu nombre con el de alguien que tiene muchas deudas, aprende cómo tú mismo puedes resolver este y otros problemas de tus reportes de crédito.
Por Julie Stav
 A cualquiera le puede pasar. Una falta de ortografía, una equivocación en el número de Seguro Social o tener un nombre idéntico al de otro pueden dar pie a imprecisiones en nuestra historia de crédito y costarnos caro. Uno de cada cinco reportes de crédito tiene errores, y por eso es crucial para las personas que van a hacer una compra grande en los próximos seis meses que revisen los reportes de crédito de las tres agencias (Experian, TransUnion y Equifax) porque cada uno de ellos puede tener datos diferentes.
SEGÚN LOS ESPECIALISTAS, EL PROBLEMA MÁS FRECUENTE ES ADJUDICARLE A ALGUIEN UNA CUENTA QUE NO LE PERTENECE. CUANTO MÁS COMÚN SEA TU NOMBRE, ES MÁS PROBABLE QUE PADEZCAS ESTE PROBLEMA. EL SEGUNDO CASO MÁS HABITUAL ES LA APARICIÓN DE ERRORES EN LA INFORMACIÓN DE TUS PROPIAS CUENTAS. ES VITAL CORREGIRLOS, PORQUE SI TU REPORTE LOS TIENE, TE VA A COSTAR MUCHO MÁS CARO CONSEGUIR CRÉDITO.
Hasta aquí llegaron las malas noticias. La buena es que tú mismo puedes solucionar este problema sin tener que pagar un dólar a nadie. A continuación te explicamos cómo hacerlo, paso a paso.
1. Revisa tus reportes de crédito
Antes que nada, aconsejan los especialistas, debes ver como está tu crédito. Lo recomendable es hacerlo por lo menos una vez al año. Solicita una copia de tus reportes a cada una de las tres agencias de crédito: Experian (866-200-6020), Equifax (800-685-1111) y TransUnion (800-916-8800). De acuerdo con la ley, estas agencias de crédito están obligadas a darte, si lo solicitas, una copia de tu reporte de crédito al año. También puedes pedirlo a través de www.annualcreditreport.com, una página establecida por el gobierno y que explica cómo obtener los reportes anuales gratuitamente.
2. Corrige primero tus datos personales
Cuando tengas tus tres reportes de crédito, revisa cuidadosamente tu información personal y que no haya imprecisiones o algún detalle desactualizado. Verifica tu nombre actual y los que hayas usado en el pasado, así como domicilios, números de Seguro Social, fecha de nacimiento, etcétera. Si encuentras incorrecciones en esta información es importante que inicies el reclamo correspondiente y arregles este problema primero que todo, ya que las agencias de crédito utilizarán tus datos personales para verificar el resto del reporte.
3. Haz tu reclamo por Internet o por correo certificado
Cada agencia tiene una página de Internet que te permite presentar cualquier reclamo online. Si prefieres utilizar correo certificado, incluye copias de los documentos que prueban el error y no olvides brindar toda la información que pueda ser de utilidad: tu nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, detalles de los errores, etcétera. Es aconsejable enviar la carta por correo certificado, pues así, se puede guardar el recibo del correo. ¡Es importante tener copia de todo lo que se envía!
4. Revisa y corrige el resto de los errores
Una vez que hayas podido verificar o corregir tu información personal, continúa con el resto del reporte y toma nota de las restantes incorrecciones que encuentres.
- Primero, ordena los errores según su importancia: ante todo, digamos, las bancarrotas y, a lo último, las negativas de crédito.
- Luego, haz un reclamo por cada uno, empezando por el más grave. Las agencias de crédito no permiten que incluyas varios errores en un solo reclamo, por lo que tendrás que arreglarlos individualmente.
De la misma forma como corregiste tu información personal, también es posible hacer los reclamos por el resto de los errores en tu reporte de crédito a través de Internet o de correo certificado.
5. Espera el reporte de las agencias de crédito
Las agencias de reporte de crédito tienen la obligación legal de investigar el error denunciado dentro de los 30 días posteriores al reclamo y tienen la obligación de informarte sobre los resultados obtenidos. Normalmente, de 10 a 30 días después de la primera carta recibirás otra notificación con los resultados en los tres reportes de crédito que ya ha sido debidamente corregido.
6. Si no recibes la notificación......
Si la agencia de crédito no responde a tu primera carta, escribe una adicional en la que debes mencionar cuándo enviaste la primera notificación, tu problema y la obligación legal que tienen de atender tu solicitud. Si no hay respuesta a tu segunda carta, vuelve a escribir y explica que presentarás una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, www.ftc.gov). Si aun así no recibes respuesta en 15 días, presenta una queja formal ante la FTC. Este organismo no atiende reclamos individuales, pero reúne información para tomar acciones legales en el futuro.
7. Avisa al prestamista o a la tarjeta de crédito
Si el error se originó en una información incorrecta reportada por una empresa crediticia -por ejemplo, si tu tarjeta de crédito reportó un cargo erróneo-, envía también una carta a dicha institución para notificar que iniciaste un reclamo ante las agencias de crédito y para pedir que se corrija esa información. Así evitarás que el problema se repita.
8. Espera tu reporte actualizado
Una vez corregidos los errores, las agencias de crédito deben enviarte una copia de tu reporte con la información actualizada. En cuanto lo tengas en la mano, habrás salido de uno de los problemas más engorrosos que podrían presentarse en tu vida crediticia. Y lo habrás hecho por tu cuenta.
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