Comienza el nuevo año con el pie derecho

3.    Haz al menos el pago mínimo en cada tarjeta, y si te es posible un poco más, aunque sean $10 extra.
4.    Paga a tiempo para no añadir nuevos cargos financieros y tasas por pago tardío.  
5.    Si no puedes pagar ni el mínimo en una o varias tarjetas, llama sin demora a tus acreedores. Hazles saber que quieres pagar y pídeles que te ayuden a crear  un plan de pago.
6.    Cancela las tarjetas de crédito de las grandes tiendas que hayas obtenido en un impulso por ahorrar un 10% extra en tus compras de fiestas y quédate solo con una o dos tarjetas importantes (VISA, MasterCard, American Express o Discover). Luego que hayas pagado tu tarjeta de la gran tienda, escribe a la compañía pidiéndoles que cierren esa cuenta. Mantén una copia de la carta para el caso de que, luego, tu informe de crédito indique erróneamente que sigues teniendo una cuenta pendiente con esa compañía.     

¿Qué puedes aprender de tu exceso de gasto?
Hazte y contéstate estas preguntas para que no vuelvas a repetir el mismo error el próximo mes de diciembre:

➢    ¿En qué gasté exactamente el dinero? — Examina tus cargos y categoriza en qué categorías gastaste más de lo debido: ¿regalos de gran precio? ¿entretenimiento o comidas afuera? ¿costos “ocultos” de las fiestas, como franqueo de postales, envoltorios, paquetes, comestibles, etc.? ¿gastos diarios que debiste poner en las tarjetas de crédito debido a que gastaste tus ahorros o ingresos en cosas relacionadas con las fiestas?

➢    ¿Cómo gasté el dinero? — Analiza si pusiste muchas compras en la tarjeta de crédito o si hiciste demasiados cheques; si tuviste que pagar sobregiro por pasarte en tu cuenta de cheques; si tuviste que sacar del cajero  automático más dinero de lo normal.

➢    ¿Por qué gastaste tanto más de lo debido? — ¿Usaste demasiado la tarjeta porque no tenías otro dinero? ¿O quizás estabas presionado por el tiempo y necesitabas esta conveniencia? ¿O fue porque ya sabías que ibas a gastar demasiado y esta era la única manera de hacerlo?

➢    ¿Qué fue lo que disparó a que yo gastara más de lo debido? — Aquí podrías escoger uno o más de estos factores, por ejemplo:

•    Estabas viajando o comprando regalos de último minuto
•    Tu lista de regalos creció este año con nuevos amigos o miembros de la familia
•    Gastaste más de lo que querías para hacer de tus eventos algo especial para tus niños y seres queridos, o bien para compensar por no haber pasado suficiente tiempo con ellos
•    Gastaste más de lo debido como una reacción emocional debido a la tensión o el entusiasmo que provocan las fiestas
•    Subestimaste los “costos escondidos” (como el costo de envío de las compras por Internet)

¿Cómo puedo aguantarme en el 2009?
Cuando salgas de las deudas más urgentes del 2008, empieza a planear mediante una lista sencilla, con entradas como estas:
•    Regalos para la familia — $500
•    Costo de fiesta — $400
•    Envío de tarjetas de Navidad — $65
•    Aguinaldos — $100
•    Llevar a los niños a ver el ballet Cascanueces — $200

El paso siguiente es crear un plan para ahorrar durante estos próximos 11 meses, de modo que tengas cierto dinero a mano para afrontar esos gastos: aún $10 dólares a la semana son importantes. De este modo, cuando llegue el próximo diciembre contarás con casi $500 ahorrados.

De aquí a unos meses (pero no muchos), tómate el tiempo para crear una lista de regalos para finales de este año. ¿Con quién realmente necesitas o quieres intercambiar regalos? Sé realista acerca de cuánto podrías gastar. Recuerda que tomar control sobre tus gastos requiere hacer elecciones y decidir. Mira bien si hay gente que podrías eliminar de la lista. Quizás otros familiares, amigos o compañeros de trabajo se sentirían aliviados de no tener que intercambiar regalos este diciembre. Piensen en nuevas ideas para regalos menos caros o regalos en grupo, y pongan un límite de dólares en sus regalos.

También planea con anticipación para determinar CÓMO vas a pagar los gastos de las fiestas cuando llegue el momento. Hay programas de computación de finanzas personales, como Quicken, que permiten establecer cuentas y tener dinero automáticamente reservado de tus ingresos para ayudarte a crear ahorros. ¿O sería mejor usar una tarjeta de débito en lugar de acumular deudas en una tarjeta de crédito? Tener dinero automáticamente retirado de una cuenta de cheques o de ahorros te mantiene consciente sobre lo que gastas en forma regular, en lugar de tener que pagar una factura mensual. ¿Y qué tal si te limitas a una sola tarjeta de crédito para tus compras en las fiestas? Escoge una tarjeta con una baja tasa de interés y búscale otros beneficios agregados como descuentos, dinero para educación universitaria de tus hijos o reembolsos. Tómate un descansito, paga las deudas del 2008 y comienza enseguida a planificar, porque el tiempo se va volando…